우리나라 국민이라면 꼭 신경 써야 하는 것이 신용점수(구. 신용등급)입니다. 신용점수는 금융 생활에 있어서 금융 소비자가 얼마나 신뢰할 수 있는지를 나타내는 지표로 주로 은행이 개인에게 대출해줄 때나 카드사가 개인에게 카드를 발급해주고 한도를 설정할 때 참고하는 자료로 쓰이기 때문에 신용점수 올리기는 중요하다고 할 수 있겠습니다.
| 신용등급제(~2020년) | 신용점수제(2021년~) | |
| 신용카드 발급 기준 | 6등급 이상 | 올크레딧 - 576점 이상 |
| 나이스 - 680점 이상 | ||
| 중금리 대출 시 신용 공여 한도 우대 기준 |
4등급 이하 | 올크레딧 - 700점 이하 |
| 나이스 - 744점 이하 | ||
| 햇살론 등의 서민 금융 상품 지원 대상 |
6등급 이하 | 올크레딧 - 820점 이하 |
| 나이스 - 859점 이하 | ||
| 구속성 영업 행위 해당 기준 | 7등급 이하 | 올크레딧 - 655점 이하 |
| 나이스 - 724점 이하 |
위의 표에서 알 수 있듯이 신용점수에 따라서 적용되는 금융 서비스의 질이 다르기 때문에 신용점수가 높게 유지되도록 관리를 해줘야 하는데요, 신용점수 올리기 팁 3가지를 공유해 볼까 합니다.
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신용점수 올리기 팁 3가지, To Do List 👍 💯
- 건강한 신용거래 내역을 만들자
신용점수라는 것은 개인의 신용 정보를 바탕으로 만들어지는 것이기 때문에 전혀 사용 내역이 없으면 판단할 정보 자체가 없으므로 신용점수가 좋지 않을 수 있습니다. 그렇기 때문에 꾸준히 신용 거래를 해서 내가 이렇게 신용이 있는 사람이라는 것을 알려주는 정보를 꾸려야 합니다.
신용카드나 체크카드를 적절히 사용하고, 필요하다면 소득 대비 적절한 금액의 대출을 이용하는 것이 좋습니다. 보통 신용카드나 체크카드는 30만 원 이상을 6개월 이상 연체 없이 사용하거나 제1금융권 은행에서 승인한 대출을 쓰고 있다면 이는 신용점수 올리기 좋은 조건입니다. - 즉시 결제 서비스로 선결제하자
연체금이 없도록 카드값이나 대출금의 상환을 잘하는 등의 금융 소비 패턴은 금융기관에서는 신용이 높은 사람으로 간주하기 때문에 신용점수 올리기에 긍정적으로 작용하게 됩니다.
그리고 카드 대금일이 오기 전에 즉시 결제 서비스로 빨리 상환한다면 금상첨화입니다. '아, 이 사람은 미리 카드대금을 낼 정도로 여유가 있구나. 앞으로 계속 거래할 만한 신용이 있구나.'라고 판단할 수 있기 때문입니다. - 공과금 납부내역을 증빙하자
매달 나가는 통신비나 전기세, 가스비 등의 공과금, 건강보험료와 국민연금 등의 세금을 6개월 이상 잘 납부했다면 가산점이 있기 때문에 납부내역을 온라인으로 등록하여 증빙하면 신용점수 올리기 좋습니다. 공과금 납부 내역 등록은 나이스(NICE)나 올크레딧 홈페이지에서 가능하고, 뱅크샐러드나 토스 또는 카카오뱅크와 같은 금융 관련 서비스 앱에서 등록이 가능합니다.
이러면 신용점수 떨어진다, Do Not List 👎 ❌
- 연체는 금융악, 절대 연체하지 말 것!
신용점수에 가장 크게 부정적인 영향을 미치는 것이 바로 '연체'입니다. 돈을 빌렸으면 잘 갚아야 하는 것이 인지상정인 만큼, 단 하루도 연체되는 것을 용납 못하는 것이 바로 신용입니다. 그렇기 때문에 연체에 관한 정보는 5일 이상 연체하면 3년, 3개월 이상 연체하면 5년 동안 기록이 남게 됩니다. 만약 연체된 금액이 여러 건 있다면 가장 오래된 것부터 갚아나가는 것이 좋습니다.
특히 가볍게 생각하는 것이 스마트폰 단말기 할부금 연체인데요, 휴대폰 단말기 할부금 연체도 신용점수를 떨어뜨리는 요인입니다. 휴대폰을 개통하면서 단말기 할부금이 통신요금과 함께 나오는 경우가 많은데, 이를 잘 모르시는 분들이 의외로 많아서 휴대폰 요금을 깜박하고 내지 않았다가 본인도 모르게 신용점수가 떨어지기도 합니다. 통신요금은 상관없지만 핸드폰 단말기 할부금은 연체하지 않도록 조심하세요! - 고금리 대출, 카드론, 현금 서비스는 금물!
카드론이나 현금 서비스는 신용 점수에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 어쩔 수 없이 꼭 사용해야만 한다면 횟수를 줄이고 최대한 빨리 갚는 것이 좋습니다. 그리고 되도록이면 1 금융권을 이용하는 것이 신용점수 올리기 팁 중 하나이니 참고하세요. - 신용카드 한도 50% 이상 사용을 자제할 것!
신용카드는 사용 금액 한도가 개인 신용 점수에 따라 다르게 정해집니다. 이 사용 한도를 50% 이상 꽉 채워 사용하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 한도의 30% 이하 정도만 적절하게 사용하고 여유가 된다면 즉시 결제 서비스로 선결제를 해주시는 게 신용점수 올리기 좋습니다.
혹시 매달 사용하는 금액이 크다면 아예 카드 한도를 최고로 상향해 두는 것도 방법입니다. 미리 상향해두면 30% 이상을 넘지 않고도 넉넉히 사용하실 수 있을 테니까요.
많이들 하는 오해처럼, 좋은 회사에 다니고 있고 연봉이 높다고 해서 신용점수가 모두 좋은 건 아닙니다. 아무리 네임드 회사에서 짱짱한 연봉을 받는다 해도 가진 부채 금액이 엄청나거나 연체 기록이 많다면 신용점수는 당연히 하락합니다. (하늘 아래 빚은 누구에게나 평등합니다. 🥲)
금융기관에서는 개인은 소득 대비 부채비율을 중요하게 생각하기 때문에 무분별한 소비보다는 계획적이고 적절한 사용을 하는 것이 좋으니, 오늘의 신용점수 올리기 팁으로 현명한 금융생활을 하시면 좋겠습니다!
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